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가계 부채, 정말 위험한 걸까?
요즘 뉴스를 보면 가계 부채가 엄청 늘었다고들 하죠.
대출을 많이 받아서 집 산 뒤에 못 갚는 경우가 많아질 거라는 말도 자주 들립니다.
그런데 실제 통계를 살펴보면 상황이 생각보다 안정적인 편이라고 합니다.
통계청이 발표한 2024년 가계 금융 복지 조사에 따르면, 우리나라 가구의 평균 자산은 대략 5억 4천만 원이고, 부채는 9,100만 원 정도라고 해요.
결론적으로 순자산이 4억 4천만 원이 넘어서, 부채 비율이 대략 20%라는 거죠. 이 정도면 꽤 긍정적인 수치 아닐까요?
자산 구성, 부동산만 많은 줄 알았는데
부동산이 가계 자산의 대부분이라고 생각하는 분이 많은데, 금융 자산 비중도 꽤 높다는 사실이 눈에 띕니다.
그리고 이 금융 자산 가운데 저축액 증가율이 99.8%에 달했다는 발표가 있었어요.
이만큼 예금이나 적금 같은 금융 상품을 중요하게 여기는 사람들이 많아졌다는 뜻이겠죠. 실제로 “집 사느라 대출이 너무 많다”라는 목소리가 있는 한편, 저축을 부지런히 해서 미래를 대비하려는 움직임도 활발해 보입니다.
소득별·연령별 자산 격차는?
소득이 높은 사람들은 자산도 많고, 소득이 낮으면 자산도 적을 거라고 생각하곤 합니다.
조사 결과, 소득 상위 20%에 속하는 가구의 순자산은 약 10억 원 정도라고 합니다.
반면 소득 하위 20% 쪽도 1억 5천만 원 정도의 자산을 보유하고 있다고 해요.
물론 차이는 있겠지만, 전혀 없는 수준은 아니라는 거죠.
젊은 층 자산은 어느 정도?
39세 이하 가구의 자산 규모는 평균 2억 2천만 원 정도라고 합니다.
이 연령대는 사회에 갓 진출한 경우가 많아서, 아직 자산 규모가 크지 않은 편이죠.
40대가 되면 4억 5천만 원 정도로 크게 늘어서, 본격적으로 재산을 늘려가는 시기라고 볼 수 있겠어요.
결혼해서 집 마련도 하고, 아이가 있으면 교육비 마련도 하면서 동시에 소득도 늘어나는 타이밍이기 때문입니다.
부채, 주로 어디서 오는 걸까?
한국 가계 부채, 가장 큰 비중은 역시 주택 담보 대출입니다.
통계청 자료에 따르면 신용 대출은 평균 900만 원 정도고, 담보 대출은 5천만 원 안팎이라고 해요. 그러니까 부동산 관련 대출이 거의 대부분이라는 거죠.
한편 전세로 사는 가구의 평균 부채가 자가 거주 가구보다 많은 이유는 전세자금 대출 탓이 크다고 합니다.
집을 소유하지 않아도 전세를 구하기 위해 상당한 돈을 빌리는 구조가 형성돼 있다 보니, 무주택 전세 입자 쪽이 대출 부담을 더 크게 느끼는 거죠.
연령별 부채 차이도 중요
20~30대는 사회 초년생이 많아서, 학자금 대출이나 전세자금 대출이 꽤 큰 비중을 차지합니다. 40~50대는 주택 마련이나 아이 교육비 때문에 담보 대출 비중이 커질 수 있어요.
60대 이후는 자산을 어느 정도 형성한 상태여서, 부채 부담이 크게 줄어드는 경향을 보이기도 합니다.
결국 각 연령대별로 대출을 쓰는 이유가 달라서, 부채 구조도 조금씩 다르게 나타납니다.
저축과 투자, 어디에 가장 많이 할까?
가계가 보유한 금융 자산 중에서 예금이 차지하는 비중이 72%에 이른다는 조사 결과가 있습니다.
쉽게 말해, “은행에 맡기면 일단 안전하다”라는 심리가 아직도 강하다는 거죠. 그리고 집을 사는 건 여전히 많은 사람들이 꿈꾸는 일인 것 같아요.
조사 대상자의 65% 이상이 “돈이 생기면 아파트를 구매하고 싶다”라고 했답니다.
대출 상환, 다들 가능할까?
조사 결과에 따르면, 80% 정도가 “대출을 기한 내에 충분히 갚을 수 있다”고 답했고, 15% 정도는 “기한을 조금 넘길 수는 있어도 결국 갚을 수 있다”라고 했어요.
그리고 아주 소수만이 상환이 어렵다고 답변했습니다.
경제 상황이 갑자기 나빠지면 부담이 되기는 하겠지만, 전체적으로 봤을 땐 생각보다 건전하게 빚을 관리하고 있다는 얘기죠.
가계 부채 vs 저축, 어느 쪽이 더 많을까?
“가계 부채 19조 원에 이른다”라는 뉴스를 보면 겁부터 나는 게 사실입니다. 그런데 가계 전체의 저축액은 무려 2,000조 원을 넘는다고 하네요.
물론 부채도 부담이 되지만, 그에 못지않게 저축도 상당하다는 겁니다. 전체 부채 중 부동산 담보 대출이 큰 비중을 차지하고, 이 대출은 상대적으로 연체율이 낮다고 합니다.
집을 담보로 돈을 빌렸으니, 상황이 어려워도 최대한 대출을 갚으려 애쓰는 거죠.
자영업자 부채는 조금 다르다
코로나 이후로 자영업자의 대출이 크게 늘었다는 분석이 있습니다.
장사가 잠깐 어려워지니, 생활자금이나 운영비를 대출에 의존한 사례가 많다는 거죠. 그렇다 보니 자영업자 관련 대출 건전성이 우려된다는 이야기도 많습니다.
그럼에도 대부분 가계는 소득이 조금씩 회복되고 있기 때문에, 대출 상환을 못 하는 상황까지 가기보다는 차근차근 갚아나가고 있다는 의견이 나오고 있습니다.
너무 불안해할 필요는 없을 듯
뉴스만 보면 가계 부채가 곧 터질 시한폭탄처럼 느껴지지만, 통계 수치를 보면 지나친 공포를 가질 필요는 없어 보입니다.
물론 모든 사람이 똑같이 안정된 건 아니죠. 전세 대출을 많이 받거나, 자영업으로 수익이 줄어든 상황일 수도 있습니다.
그럴수록 개인마다 자기 재무 상황을 점검하고, 대출 규모와 상환 계획을 신중하게 잡는 게 중요하겠죠.
결론, 현실 파악과 관리가 관건
가계 부채, 많아진 건 사실이지만, 자산도 그만큼 늘었다는 점을 간과하면 안 됩니다.
부채를 갚기 위해서 저축과 투자를 병행하고, 어쩔 수 없는 부분은 재정 컨설팅이나 전문가 상담을 받는 방법을 찾아볼 수도 있겠죠.
자산과 부채의 균형을 현명하게 맞추는 게 결국 관건인 것 같습니다. 무작정 겁먹기보다는 내 소득과 자산, 대출 조건을 제대로 확인하면서 현실적인 대안을 고민해보면 좋을 듯해요.
앞으로의 전망
앞으로 이자율이나 부동산 시장이 어떻게 변할지는 아무도 단정 지을 수 없습니다. 그렇다고 가만히 있을 수도 없겠죠. 지금 상황에서 할 수 있는 걸 하나씩 점검해보면 어떨까요?
혹시 이미 대출이 많다면, 상환 계획을 좀 더 구체적으로 세우고, 가능한 한 이자 부담을 줄이려는 노력이 필요할 것 같아요. 반대로 여유가 된다면, 저축이나 투자 방법을 고민해보는 것도 좋겠죠. 모든 가정이 상황이 다르니, 내게 맞는 선택을 하는 게 중요합니다.
정리하자면
통계로 본 한국 가계의 자산과 부채는 그렇게 불안하기만 한 건 아니라는 사실을 알 수 있습니다. 평균적으로 부채 비율도 낮고, 저축 여력도 꽤 높죠.
물론 당장 삶이 빠듯한 분들은 대출이 큰 부담일 수밖에 없어요. 그럴 때는 용기 잃지 말고, 자기 상황을 객관적으로 파악해보세요.
숨기거나 미루기보단, 실제 수입과 지출을 꼼꼼하게 적어보고, 필요한 부분은 적극적으로 조정하는 게 좋습니다.
마음가짐 하나가 중요
부채라는 게 무조건 나쁜 건 아닙니다.
내 집 마련이나 사업을 위한 투자로 빌린 돈이라면, 미래를 위한 발판이 될 수도 있죠. 대신, 무리하게 빚을 늘려서 감당하기 힘든 상황을 만들지만 않으면 됩니다.
요즘엔 인터넷이나 여러 매체를 통해 재무 정보를 쉽게 접할 수 있으니, 정보를 모으고 자신에게 맞는 전략을 찾아보면 어떨까요?
마무리 인사
한국 가계 부채 이야기는 늘 겁을 주는 기사만 부각되는 면이 있습니다.
하지만 통계를 자세히 보면 긍정적인 지표도 많아요. 너무 불안하게만 생각하기보다는, 내 재무 상태를 한 번 점검해보면서 대응 전략을 세우는 계기로 삼으면 어떨까 싶습니다.
아끼고 모으면서도, 내가 정말 하고 싶은 일을 위해 적절히 투자하는 건 참 중요하니까요!
부채와 자산의 균형을 잘 맞춰서, 긴 안목으로 재무 생활을 설계해보면 좋겠습니다.
