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인플레이션이란?
인플레이션은 화폐 가치가 하락해 물건 값이 계속 오르는 상태를 말한다.
언뜻 보면 “물가가 비싸지네?” 정도로 끝날 수 있지만, 실제로는 우리 생활 전반에 강력한 영향을 준다.
가령 1년 전에 5천 원을 주고 살 수 있던 물건이 이제는 6천 원을 줘야 살 수 있다면, 그만큼 내 돈의 가치가 떨어졌다는 뜻이다.
이렇게 구매력이 줄어드는 상황이 지속되면 내 월급이 늘어도 체감적으로는 오히려 지갑이 얇아진 기분이 든다.
돈의 가치와 물가의 관계
물가가 오르는 속도가 빠르면 화폐 가치가 뚝뚝 떨어진다.
마트에 갈 때마다 물건 값이 꽤 오른 것을 느낄 때가 있는데, 이는 하루아침에 생기는 일이 아니다.
시중에 풀린 돈의 양이 많아지고, 그에 비해 생산량이 충분히 따라오지 못하면 가격은 점차 높아진다.
그렇게 되면 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 점점 줄어들게 된다.
원인이 되는 요인들
인플레이션은 여러 가지 이유로 발생한다.
대표적인 이유 중 하나가 무리한 통화 발행이다.
정부가 경기 부양이나 재정 지출을 위해 돈을 마구 찍어내면, 시장에는 돈이 넘치게 되고 결과적으로 화폐 가치가 떨어진다.
실제로 어떤 나라들은 자국 화폐를 과도하게 발행해 극심한 물가 상승을 겪었다.
한 해외 사례를 보면 1990년대 초반에는 특정 통화 가치가 비교적 안정적이었는데, 무분별한 화폐 발행으로 얼마 지나지 않아 물가가 폭등했고, 환율도 크게 변동되었다.
이렇게 경제 체계가 흔들리면 국민들은 일상적인 소비 활동에서도 부담을 느끼게 된다.
명목 임금과 실질 임금
급여가 오르면 기분이 좋아지지만, 물가가 그보다 빠르게 치솟으면 실제로 손해가 될 수 있다. 여기서 명목 임금과 실질 임금의 차이를 반드시 짚고 넘어가야 한다.
명목 임금은 단순히 숫자로 표시된 급여액이다.
반면 실질 임금은 그 돈으로 얼마나 많은 상품과 서비스를 살 수 있는지 보여주는 구매력 개념이다.
예시로, 지난해 월급이 300만 원이었는데 올해 310만 원이 되었다고 생각해 보자. 언뜻 보면 10만 원이 늘었으니 좋은 일이다.
하지만 물가 상승률이 4%라면, 체감상으로는 불과 6만 원 수준의 가치 상승밖에 안 된다. 물가가 오른 만큼 그 차액이 줄어들었기 때문이다.
이렇게 실질 임금이 감소하면 가계 소비 패턴도 변하고, 아낄 수 있는 부분을 찾기 위해 더 많은 고민을 하게 된다.
통화량과 외환 보유고
기축통화를 보유한 국가(달러를 발행하는 곳 등)는 돈을 많이 찍어내도 그 충격이 상대적으로 덜한 편이다.
전 세계적으로 해당 통화 수요가 꾸준하기 때문이다. 반면 기축통화가 아닌 나라들은 통화 발행에 훨씬 신중해야 한다.
시장이 그 화폐를 외면하면 가치가 급락할 수 있으며, 인플레이션이 심해져 국민들이 생계에 어려움을 겪기 쉽다.
화폐 착각이 가져오는 오류
통장에 찍힌 숫자만 보고 “이번에 월급이 꽤 올랐다”라고 생각하면 착각일 수 있다. 물가 상승률이 반영되지 않은 단순한 급여 액수는 ‘명목’에 불과하다.
현실에서는 물건 값을 고려해야 하므로, 월급이 올라서 좋아하는 마음이 오래가지 못할 수 있다. 이 현상을 흔히 화폐 착각이라고 부른다.
이 착각에 빠지면 가계 재정 관리가 어긋날 수 있다. “월급이 늘었으니 쓰자”라는 마음으로 소비를 무리하게 확장하면, 물가가 오른 상황에서 더 빨리 자금이 소진될 수 있다.
그래서 집안 살림을 책임지는 사람이라면 화폐 착각에 휘말리지 않도록 주의할 필요가 있다.
인플레이션이 빚을 가진 사람에게 주는 영향
인플레이션을 생각할 때 빚이 있느냐 없느냐도 중요한 요소다.
빚이 있는 입장에서는 시간이 지날수록 화폐 가치가 떨어지기 때문에, 어제의 1억 원과 오늘의 1억 원이 같은 액수라도 실제 체감 가치는 다를 수 있다.
예를 들어, 1억 원을 빌렸을 때 인플레이션이 지속적으로 올라가면 갚아야 하는 금액이 ‘체감상’ 작아지는 효과가 발생한다.
다만, 돈을 빌려준 사람 입장에서는 반대로 손해를 볼 수 있다.
같은 금액을 받더라도 예전만큼의 구매력을 확보하지 못하기 때문이다.
그래서 은행이나 채권자들은 인플레이션 리스크를 고려해 금리를 책정하고, 빌려주는 금액의 가치를 지키려고 노력한다.
정부의 역할과 유의점
정부가 세금만으로 필요한 자금을 조달하기 어려울 때, 화폐 발행이라는 카드를 꺼낼 수 있다.
단기간에는 필요한 자금을 확보해 프로젝트나 시설투자 등을 진행하기 수월해진다. 문제는 이것이 반복되면 인플레이션 가능성이 커진다는 점이다.
국가가 공적 목적을 위해 많은 돈을 찍어낸다고 해도, 시장은 그 돈을 가차 없이 평가하고 가치 하락으로 이어질 수 있다.
통화 발행에 대한 고민
역사적으로 전쟁 비용이나 대규모 토목 사업에 자금을 투입하기 위해 중앙은행이 과도한 통화를 발행하는 일은 잦았다.
그 결과 극심한 물가 폭등이 나타났고, 국민들이 일상생활에서 생필품조차 사기 어려워진 사례도 있었다.
그러니 국가도 통화 발행을 선택할 때는 후폭풍을 고려해야 한다.
금리·재정 정책
인플레이션을 관리할 때 가장 흔히 쓰는 방법이 금리를 올리는 것이다.
금리가 높으면 대출 이자가 부담돼 소비와 투자를 줄이게 된다.
그만큼 시중에 풀리는 돈의 양이 줄어들어 물가 상승이 억제될 수 있다. 여기에 재정 정책까지 맞물리면 인플레이션을 어느 정도 통제할 가능성이 커진다.
정부 지출을 줄이거나, 시장에서 물건이 부족하지 않도록 공급을 확대하는 식의 조치가 대표적이다.
관리 전략과 적정 수준
너무 심한 인플레이션, 사람들을 불안하게 만든다.
사야 할 물건들이 계속 오르다 보면 소비를 미루고 싶은 마음이 커진다.
과도하게 인플레이션, 지속되면 기업도 투자 계획을 잡기가 힘들고, 나라 전체가 침체로 빠질 수 있다.
그래서 경제학자들은 “적정 물가상승률”을 유지하는 것이 중요하다고 말한다. 어느 정도의 물가상승률은 경기에 활력을 줄 수도 있기 때문이다.
기업들은 미래에 물가가 조금씩 오를 것으로 예상하면 투자를 늘리기도 하고, 개인도 그에 맞춰 합리적인 소비 계획을 세울 수 있다.
맺음말
인플레이션, 우리 생활에 밀접하게 연결돼 있다. 돈의 가치가 어떻게 움직이는지 알고 대응하면, 내 월급이 진짜 내 삶의 질을 높이는 자원이 될 수 있다.
과도한 물가 상승이 일어나면 빚을 진 사람에게는 유리한 면이 있을 수 있지만, 막상 자산 가치가 오르지 않으면 그 이점도 제한적이다.
결국 핵심은 적정 수준의 인플레이션을 유지하면서도, 명목 임금이 아닌 실질 임금을 살필 줄 아는 것이다.
통화량과 금리 정책 같은 거시경제 지표가 우리 일상과 동떨어진 게 아니라, 내 지갑과 직결된 이슈임을 인식하는 것만으로도 훨씬 현명한 재정 관리를 시작할 수 있다.
뉴스에 나오는 경제 지표를 한 번 더 관심 있게 살피고, 가계부를 꼼꼼하게 기록해 보는 건 어떨까. 지금보다 조금 더 이성적으로 재정을 운영하는 기회가 될 수도 있다.
